2014年金融理财师AFP资格认证考试教材-金融理财原理(上下册)包含如下：
2014年金融理财原理(上)金融理财师资格认证考试参考用书 定价：99元
2014年金融理财原理(下)金融理财师资格认证考试参考用书 定价：99元
2本合计：198元
1、2014年金融理财原理(上)金融理财师资格认证考试参考用书,金融从业人员必读系列，国际权威理财资格认证
作     者北京当代金融培训有限公司
出 版 社中信出版社
出版时间2014-12-10
版 次：1
印刷时间：2014-11-20
开 本：16开
印 次：1
包 装：平装
ＩＳＢＮ9787508648095
定     价¥ 99.00
编辑推荐:
金融从业人员必读系列，国际权威理财资格认证
金融从业基本要求；
权威性与唯一性；
金融理财师（CFP）初级资格认证的唯一考试指定用书；
紧密结合我国国情，以法律法规为依据，极力彰显适用性和实用性；
体例规范统一，设有大量实例，便于读者学以致用；
随着CFP网上教育推出，该书及时性毋庸置疑。
内容推荐:
《金融理财原理》是AFP（金融理财师）资格认证考试系列参考用书之一。本版是在国际金融理财标准委员会中国专家委员会指导下，由北京当代金融培训有限公司研究院具体组织实施更新工作。此书是国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）推荐的AFP资格认证培训和考试参考教材。
《金融理财原理》共包括6篇：金融理财基础知识与技能、风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、税务基础与筹划、综合理财规划原理与实务。本版分为上下两册，第1、2篇的内容为上册，第3、4、5、6篇的内容为下册。
作者简介:
北京当代金融培训有限公司（简称“北培”）是提供金融领域多项国际资格认证培训的权威教育机构。自创立以来，积极引进海外金融业发展的成功经验和先进理念，聚集海内外金融界与学术界的权威专家，结合中国本土特点，秉承注重专业、强调质量、打造品牌、侧重实务的原则，精心设计培训课程，专注于为国内私人银行、财富管理、金融理财、零售银行、财资管理、公司理财、公司银行、风险管理、人力资源等专业人士以及中高级金融理财管理人才提供高端的金融培训服务，赢得了海内外业界人士广泛的认可、信任和赞誉。
本书目录
上
第1篇金融理财基础知识与技能
第一章金融理财概述与CFP资格认证制度  3
第二章经济学基础知识  78
第三章货币的时间价值与利率相关计算  129
第四章金融计算工具与方法  154
第五章金融理财法律  209
第六章家庭财务报表和预算的编制与分析  281
第七章居住规划  387
第八章子女教育金规划  435
第九章家庭信用与债务管理  480
第2篇风险管理与保险规划
第十章风险与风险管理  535
第十一章保险基本原理  571
第十二章人寿保险  607
第十三章年金保险  646
下
第3篇投资规划
第十四章投资基础  3
第十五章现金及其等价物  68
第十六章债券市场与债券投资  76
第十七章股票市场与股票投资  111
第十八章期权基础知识  174

第十九章外汇与汇率  187
第二十章贵金属投资基础  201
第二十一章基金投资  227
第二十二章理财产品投资  265
第二十三章投资组合理论  303
第二十四章投资人特征分析  324
第二十五章资产配置与绩效评估  340
第4篇员工福利与退休规划
第二十六章薪酬与员工福利  375
第二十七章法定福利  397
第二十八章退休规划概述  451
第二十九章退休规划制作流程  471
第5篇税务与筹划基础
第三十章个人所得税制度  493
第三十一章个人所得税筹划要点  542
第6篇综合理财规划
第三十二章综合理财规划原理  577
第三十三章综合理财规划案例示范  638

AFP目 录
第1篇金融理财基础知识与技能
第一章金融理财概述与CFP资格认证制度  3
第一节金融理财的定义  4
一、什么是金融理财  5
二、如何定义金融理财  6
第二节金融理财的意义和价值  8
一、理财是人生平衡收支的需要  8
二、理财是居民财富水平提高的结果  10
三、理财是居民支出结构变化的产物  10
四、金融决策复杂化推动了理财的发展  11
五、金融理财服务是金融竞争加剧的结果  12
六、金融理财的作用  13
第三节金融理财师需具备的知识、能力和技能  14
一、金融理财师需具备的知识  16
二、金融理财师需具备的能力  21
三、金融理财师需具备的技能  28
第四节CFP资格认证制度的建立与发展沿革  29
一、国际CFP资格认证制度的建立与发展沿革  29
二、中国CFP资格认证制度的建立与发展  40
三、两级认证制度  44
第五节CFP资格认证制度的4E认证体系  47
一、教育  48
二、考试  55
三、从业经验  58
四、职业道德  61
第六节CFP商标使用规范  70

一、CFP商标及其类型  70
二、CFP商标的基本使用要求  71
三、“CFP”首字母缩写商标的使用要求  72
四、“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标的使用要求  73
五、标识商标的使用要求  74
六、复制标识商标的要求  76
第二章经济学基础知识  78
第一节GDP与经济周期  79
一、GDP与GDP的统计  79
二、GDP的统计方法  81
三、GNP与GDP  87
四、经济周期理论  87
第二节CPI与通货膨胀  90
一、通货膨胀与CPI  91
二、物价指数CPI及其计算  92
三、通货膨胀的成因  93
第三节汇率与国际收支  95
一、汇率与汇率标价方法  95
二、国际收支平衡表  99
第四节其他经济指标  105
一、失业与失业率  105
二、个人收入与个人可支配收入  106
三、采购经理指数  107
四、生产者价格指数  107
五、消费者信心指数  109
六、货币供应量  109

七、同业拆借利率  111
第五节宏观经济政策分析  112
一、宏观经济政策目标  112
二、货币政策及其主要工具  114
三、财政政策  118
第六节宏观经济分析框架与报告解读  122
一、宏观经济分析的主要内容  122
二、宏观经济分析报告简要解读案例  122
第三章货币的时间价值与利率相关计算  129
第一节货币时间价值的测定：现值和终值  129
一、与货币时间价值有关的术语  129
二、单期中的终值  129
三、单期中的现值  130
四、多期的终值和现值  130
五、复利和单利的区别  131
六、不同利率和不同期限下的现值变化  133
七、72法则  134
第二节规则现金流—年金  136
一、期末年金和期初年金  136
二、普通年金  137
三、永续年金  140
四、增长型年金  141
五、增长型永续年金  144
第三节净现值和内部收益率  145
第四节复利期间和有效年利率的计算  149
一、复利期间  149

二、有效年利率（EAR）的计算  149
三、复利期间与有效年利率  149
四、连续复利利率  149
五、名义年利率与有效年利率  150
第五节货币的时间价值在个人金融理财中的应用  151
第四章金融计算工具与方法  154
第一节鑫财蕴（原金拐棍）理财资讯平台  155
一、鑫财蕴理财资讯平台的基本功能  155
二、金融计算器简介  155
三、货币时间价值计算器操作  158
四、现金流计算器操作  165
五、利率转换计算器操作  167
六、房贷摊销计算器  173
七、日期转换操作  180
八、债券计算器操作  181
九、统计计算器操作  183
第二节财务计算器  187
一、HP 12C计算器基本操作介绍  187
二、货币时间价值的计算  191
三、现金流量的输入、净现值和内部报酬率的计算  200
四、利率转换  202
五、房贷本息摊销函数AMORT  202
六、统计运用  204
七、债券分析  206
八、答题整理  207

第五章金融理财法律  209
第一节法律基础知识  209
一、大陆法系  209
二、英美法系  209
三、我国法律的渊源  210
第二节客户及客体的权利  212
一、客户  212
二、客体权利  220
第三节婚姻法  226
一、夫妻法定共有财产  226
二、夫妻法定个人财产  226
三、夫妻约定共有财产  227
四、夫妻共有财产分割  227
第四节继承法  231
一、中国财产继承的形式  231
二、法定继承  232
三、遗嘱的形式及有效要件  233
第五节金融理财师与客户之间的法律关系  237
一、代理  237
二、委托  240
三、信托  241
四、行纪  248
五、居间  248
第六节合同法  249
一、合同的定义与法律特征  249
二、合同的订立要约及承诺  250
三、合同的效力及生效要件  253

四、无效合同、可变更或可撤销合同、效力待定的合同  253
五、合同不成立、无效、被撤销或不被追认的法律后果  255
六、违约责任与承担违约责任的方式  256
第七节民事法律责任  258
一、民事权利  258
二、民事义务  259
三、民事法律责任的定义与特点  260
四、民事法律责任的归责原则  260
五、举证责任与举证责任倒置  262
第八节民事纠纷的解决  264
一、调解  264
二、仲裁  265
三、民事诉讼  266
第九节金融理财监管  269
一、个人理财业务监管法规  269
二、个人理财业务的法律风险  272
第六章家庭财务报表和预算的编制与分析  281
第一节家庭财务分析基础知识  281
一、家庭财务分析在理财规范各流程中的具体体现  281
二、家庭财务分析的意义  282
三、家庭财务分析的基本概念  283
四、家庭财务分析的基本原则  286
第二节家庭资产负债表的编制和分析  290
一、家庭资产负债表的编制  291
二、家庭资产负债表的分析  297
第三节家庭收支储蓄表的编制和分析  304

一、家庭收支储蓄表的编制  304
二、家庭收支储蓄表的分析  311
第四节资产负债表与收支储蓄表的分析  318
一、水平分析  320
二、垂直分析  320
第五节家庭资产负债表与收支储蓄表的关系  321
一、家庭资产负债表与收支储蓄表的钩稽关系  321
二、编制分析案例  322
第六节家庭财务比率分析与诊断  324
一、家庭财务比率分析  324
二、情景分析  337
第七节记账的原则和方法  340
一、一般记账的原则  340
二、一般记账的方法  341
第八节家庭财务预算与现金流量预估表的编制  342
一、家庭财务预算的编制  342
二、家庭财务预算的控制  354
三、家庭现金流量预估表的制作  357
第九节家庭财务报表和预算编制案例  361
一、计算2013年12月可支配收入  362
二、编制当前财务报表  363
三、依照理财目标计算其应有储蓄  364
四、编制消费支出预算  366
五、现金日记账  367
六、汇总月收入及支出  367
七、编制消费支出总额年度追踪表  368
八、2014年以成本计价的分月资产负债相关项目  368
第十节理财资讯平台在家庭财务诊断中的运用  370

第七章居住规划  387
第一节为什么要做居住规划  388
一、陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子  388
二、没有考虑未来的收入与支出的变化，购房梦功败垂成  388
三、没有房涯规划的观念，难以拟订合理的行动计划  388
四、若没有一个具体可行的购房规划，很难强迫自己储蓄  389
五、若不事先规划购房现金流，无法选择最佳的贷款配合  389
第二节租房与购房规划  389
一、居住规划流程  389
二、租房的优缺点  390
三、购房的优缺点  392
四、购房与租房的决策方法  393
五、介于租房与购房之间的形态——银发住宅年金屋  397
第三节购房与换房规划  397
一、购房规划的流程  397
二、可买多少钱的房子  398
三、如何选择房子  402
四、换房规划  403
五、住房公积金的使用策略  406
六、购换房时需要考虑的其他因素  412
第四节房贷的种类  414
一、传统型房贷  414
二、抵利型房贷  416
三、气球贷  419
四、其他贷款种类  419
第五节中国的房产制度与房产市场  420
一、我国房产制度的历史沿革  420

二、中国的房产制度与房产市场特色  421
三、房产相关税收制度  426
四、房产调控政策  427
第六节理财资讯平台在居住规划中的运用  428
一、购房规划案例及理财资讯平台的应用  428
二、购房能力测算案例及理财资讯平台的应用  432
第八章子女教育金规划  435
第一节子女教育金规划概述  436
一、子女教育金规划的重要性  436
二、子女教育金的特性  436
第二节子女教育金规划原理  437
一、子女教育金规划步骤  437
二、子女教育金规划方法  438
三、子女教育金规划原则  440
四、子女教育金规划误区  441
第三节子女教育金需求  442
一、中国子女教育成本  442
二、子女教育金需求的计算  453
第四节理财资讯平台在子女教育金规划中的应用  455
第五节子女教育投资报酬率  459
一、市场经济与教育投资  459
二、教育投资的效益  460
三、高等教育的投资报酬率  461
第六节子女教育金规划工具  465
一、国内常见子女教育金规划工具  465
二、国外常见子女教育金规划工具  472

三、子女教育金规划投资组合  478
第九章家庭信用与债务管理  480
第一节信用的基本概念  480
一、信用的基本概念  480
二、信用记录与信用评级  480
三、建立个人信用的重要性  483
第二节信用额度与授信流程  486
一、信用额度的定义和运用  486
二、授信的流程  487
第三节信用决策  491
一、一次付现或分期付款  491
二、存款提前支取或存单质借  491
三、融资渠道的选择  492
四、贷款方式的选择  495
五、利率决策  496
六、转贷决策  498
第四节债务的意义和家庭债务的类型  499
一、债务（负债）的意义  499
二、运用债务的原因  500
三、家庭债务的类型  500
第五节与债权债务相关的法律知识  502
一、财产担保——抵押与质押  502
二、保证  504
三、个人借贷中的利率规定  506
四、借款人的义务与违约责任  507
五、其他与个人债务相关法规  508

第六节消费性负债管理  509
一、消费性负债的类型与规模  509
二、银行的个人消费性贷款产品  510
三、消费性负债管理  511
四、偿债规划  513
第七节信用卡的使用  514
一、商业银行的信用卡业务  514
二、信用卡的使用及优缺点  515
三、选择信用卡  518
四、信用卡的免息期与循环信用计息方式  519
五、信用卡恶意透支的处罚  523
第八节投资性负债管理  523
一、投资性负债的类型  523
二、银行个人投资性贷款的产品  524
三、投资性负债管理的原则  525
四、投资性负债——杠杆投资的净值报酬率  526
五、投资性负债的额度规划  527
六、投资性负债的操作策略  528
第九节信用与债务管理案例  529
一、创业筹资规划案例  529
二、高负债家庭债务整合方案  530
三、独资企业清算偿债案例  531
第2篇风险管理与保险规划
第十章风险与风险管理  3
第一节风险的概念  536
一、风险的定义  536

二、风险的分类  537
三、风险事件的产生过程  539
四、风险的可度量性  544
第二节风险管理的基本过程  546
一、风险管理的目标  546
二、风险管理的过程  548
第三节家庭风险分析与保险规划  556
一、人身风险分析  557
二、财产损失风险分析  559
三、责任损失风险分析  560
第十一章保险基本原理  571
第一节保险的概述  572
一、保险的定义  572
二、保险的职能  572
三、保险的作用  573
四、保险的种类  574
第二节保险的基本原则  574
一、最大诚信原则  574
二、保险利益原则  579
三、近因原则  582
四、补偿原则  584
五、补偿原则的派生原则  585
第三节保险经营基础  588
一、可保风险  588
二、大数法则的应用  589
三、核保  590

四、理赔  590
五、再保险  592
六、投资  593
第四节保险合同  594
一、保险合同的法律特征  594
二、保险合同的主体与权利义务  596
三、保险合同的主要内容  598
四、保险合同的存在形式  601
五、保险合同的效力  603
六、保险合同的解除与终止  604
第十二章人寿保险  607
第一节人寿保险的基本概念  608
一、人寿保险的定义  608
二、人寿保险的特点  608
三、人寿保险的分类  611
四、寿险相关概念  611
第二节普通型人寿保险  612
一、定期寿险  612
二、终身寿险  613
三、两全保险  614
四、联合人寿  614
第三节新型人寿保险  615
一、分红保险  615
二、投资连结保险  617
三、万能寿险  621
第四节寿险命名规定  623

第五节人寿保险合同  623
一、合同构成  624
二、犹豫期  624
三、告知条款  625
四、年龄计算与错报处理条款  626
五、保险责任与除外责任  626
六、自杀条款  627
七、宽限期、失效及复效条款  627
八、不丧失现金价值条款  628
九、保单贷款条款  629
十、保单质押转让  630
十一、附加险  631
第六节人寿保险规划  631
一、寿险保额的确定  631
二、保费支出预算与保险产品搭配  635
三、购买保险的主要原则  636
四、人寿保险规划案例  637
第七节理财软件快速保险规划的展示  639
一、数据输入  639
二、参数假设  640
三、基本保障计划  642
四、全面保障计划  643
五、产品推荐  644
六、导出报告书  644
第十三章年金保险  646
第一节年金保险概述  647

一、年金保险的含义  647
二、年金保险的原理  650
三、年金保险与寿险的比较  650
第二节年金保险的分类  652
一、按购买主体划分  652
二、按保费缴纳方式划分  653
三、按年金给付起始时间划分  653
四、按年金终止时间划分  655
五、按年金领取人数划分  658
六、按年金给付水平是否有变化划分  658
第三节年金保险在理财中的作用  666
一、退休后财务收支的特点  667
二、年金保险在应对退休后财务风险的作用  669
三、年金保险在退休规划中的优势  670
四、年金保险的其他用途  675
第四节年金保险规划  678
一、确定保障水平  679
二、确定资金缺口  679
三、年金保险保费支出计算  679

2、2014年金融理财原理(下)金融理财师资格认证考试参考用书,金融从业人员必读系列，国际权威理财资格认证
作     者北京当代金融培训有限公司
出 版 社中信出版社
出版时间2014-12-10
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开 本：16开
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定     价:99.00
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金融从业人员必读系列，国际权威理财资格认证
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《金融理财原理》共包括6篇：金融理财基础知识与技能、风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、税务基础与筹划、综合理财规划原理与实务。本版分为上下两册，第1、2篇的内容为上册，第3、4、5、6篇的内容为下册。
作者简介:
北京当代金融培训有限公司（简称“北培”）是提供金融领域多项国际资格认证培训的权威教育机构。自创立以来，积极引进海外金融业发展的成功经验和先进理念，聚集海内外金融界与学术界的权威专家，结合中国本土特点，秉承注重专业、强调质量、打造品牌、侧重实务的原则，精心设计培训课程，专注于为国内私人银行、财富管理、金融理财、零售银行、财资管理、公司理财、公司银行、风险管理、人力资源等专业人士以及中高级金融理财管理人才提供高端的金融培训服务，赢得了海内外业界人士广泛的认可、信任和赞誉。
本书目录
上
第1篇金融理财基础知识与技能
第一章金融理财概述与CFP资格认证制度  3
第二章经济学基础知识  78
第三章货币时间价值  129
第四章金融计算工具与方法  154
第五章金融理财法律  209
第六章家庭财务报表和预算的编制与分析  281
第七章居住规划  387
第八章子女教育金规划  435
第九章家庭信用与债务管理  480
第2篇风险管理与保险规划
第十章风险与风险管理  535
第十一章保险基本原理  571
第十二章人寿保险  607
第十三章年金保险  646
下
第3篇投资规划
第十四章投资基础  3
第十五章现金及其等价物  68
第十六章债券市场与债券投资  76
第十七章股票市场与股票投资  111
第十八章期权基础知识  174

第十九章外汇与汇率  187
第二十章贵金属投资基础  201
第二十一章基金投资  227
第二十二章理财产品投资  265
第二十三章投资组合理论  303
第二十四章投资人特征分析  324
第二十五章资产配置与绩效评估  340
第4篇员工福利与退休规划
第二十六章薪酬与员工福利  375
第二十七章法定福利  397
第二十八章退休规划概述  451
第二十九章退休规划制作流程  471
第5篇税务与筹划基础
第三十章个人所得税制度  493
第三十一章个人所得税筹划要点  542
第6篇综合理财规划
第三十二章综合理财规划原理  577
第三十三章综合理财规划案例示范  638

AFP目 录
第3篇投资规划
第十四章投资基础  4
第一节投资规划基础知识  4
一、投资人为什么要投资  4
二、投资目标的设立  5
三、投资类别  6
四、什么是投资规划  8
五、生命周期与投资  9
六、经济环境与投资  10
七、投资的适宜性  11
八、投资过程及其参与者  12
第二节金融市场概述  13
一、两种基本的融资模式  14
二、主要的金融工具  15
三、金融市场及其分类  19
四、金融监管  26
第三节金融机构概述  38
一、中央银行  39
二、政策性银行  39
三、商业银行  43
四、保险公司  48
五、证券公司  51
六、基金管理公司  51
七、信托投资公司  52
八、财务公司  53

九、金融租赁公司  54
第四节投资收益与投资风险  55
一、投资收益  56
二、投资风险  62
第十五章现金及其等价物  68
第一节现金等价物的概念  69
一、现金等价物与现金的区别  69
二、现金等价物的特点  69
第二节现金等价物的分类  69
一、个人和家庭持有的现金等价物  70
二、货币市场工具  71
第十六章债券市场与债券投资  76
第一节债券概述  77
一、债券的概念  77
二、债券的构成要素  77
三、债券的投资特性  79
四、债券的种类  79
第二节债券市场  87
一、发行市场和交易市场  87
二、我国的债券市场体系  87
三、市场监管  91
第三节债券投资的收益与风险  92
一、债券投资的收益  92
二、债券投资的风险  92
第四节债券价格与收益率  95
一、债券定价  95
二、债券价格的影响因素  99
三、债券的收益率  102
四、影响利率的宏观因素  105
第五节利率风险结构  106
第六节债券信用评级  107
一、信用评级的概念  107
二、信用评级机构与信用评级标准  107
第七节债券的投资策略  109
一、消极型投资策略  109
二、积极型投资策略  110
第十七章股票市场与股票投资  111
第一节股份公司与股票  112
一、股份公司  112
二、 股票  116
第二节股票估值  145
一、绝对估值  145
二、相对估值  145
第三节股票分析方法  157
一、 基本面分析  157
二、 技术分析  158
第十八章期权基础知识  174
第一节期权的含义与分类  175
一、期权的含义  175
二、期权的基本特征  175
二、期权分类  176
第二节期权到期价值  178
一、看涨期权到期价值  178
二、看跌期权到期价值  179
第三节期权的收益与利润  179
一、看涨期权收益与利润  179
二、看跌期权收益与利润  182
第四节股票期权的报价  185
第十九章外汇与汇率  187
第一节外汇及汇率概述  188
一、外汇与汇率  188
二、外汇交易的原因、特点与形式  192
第二节汇率决定的理论  195
一、购买力平价理论  195
二、利率平价  196
第三节我国的个人外汇投资  198
一、个人外汇实盘交易业务  199
二、外汇保证金交易业务  199
三、外汇期权类产品  199
四、外币理财产品  200
第二十章贵金属投资基础  201
第一节黄金基础知识与投资方式分析  202
一、黄金概述  202
二、黄金投资方式分析  213
三、黄金投资策略  218
第二节其他贵金属基础知识  220
一、白银基础知识简介  220
二、铂金基础知识简介  225
第二十一章基金投资  227
第一节基金概述  228
一、基金的概念与特征  228
二、基金的分类  230
三、基金的投资风格  232
第二节基金交易  235
一、发行方式与销售渠道  235
二、基本交易程序  235
三、基金申购和赎回的计算  236
四、基金的费用和税收  238
第三节基金投资  240
一、基金投资的优缺点  240
二、投资前的自我评测  241
三、基金投资的主要考虑因素  241
四、基金投资方法  243
第四节基金投资的风险  244
一、市场风险  244
二、流动性风险  244
三、管理动作风险与道德风险  245
第五节基金业绩评价  245
一、业绩评价指标  245
二、基金评级  246
第六节主要基金产品介绍  247
一、货币市场基金  247
二、股票型基金  250
三、债券型基金  253
四、ETF与LOP  256
五、其他基金  259
第二十二章理财产品投资  265
第一节理财产品的发展及其概念  266
一、我国理财产品市场的发展  266
二、理财产品的概念  267
第二节理财产品的构成要素  268
一、理财产品的关系人  268
二、理财产品的投资门槛  270
三、理财产品的期限  270
四、理财产品的投资对象  271
五、理财产品的收益  271
六、理财产品的风险  272
七、理财产品的费用  277
八、理财产品的税收  278
第三节理财产品的投资运作模式  278
一、一对一模式  278
二、资金池模式  279
第四节理财产品的分类  282
一、按发行主体分类  282
二、按投资对象分类  294
三、按收益特点分类  298
四、按投资币种分类  300
五、按投资期限分类  300
六、按交易限制分类  301
第五节理财产品的特征及配置要点  301
一、理财产品的特性  301
二、理财产品的配置要点  302
第二十三章投资组合理论  303
第一节单一资产的收益与风险  304
第二节资产组合的收益与风险  306
一、均值和方差框架  306
二、资产组合的期望收益率、方差和协方差  306
三、资产组合的风险分散化，系统风险和非系统风险  312
第三节最优投资组合的确定  313
一、多个资产的资产组合的有效集  313
二、家庭投资规划与资产组合的选择  314
三、快速投资规划案例  315
第四节风险资产与无风险资产的配置  317
一、资本配置线  317
二、资本市场线和市场组合  318
三、资本资产定价模型简介  320
四、适宜投资者的资产组合  322
第二十四章投资人特征分析  324
第一节投资人的目标与财务生命周期  325
一、投资人的目标  325
二、财务生命周期  325
三、投资者家庭的生命周期  326
第二节投资人风险偏好与承受能力分析  327
一、风险态度与风险承担能力  327
二、客户的风险属性量化分析  331
三、理财资讯平台风险属性问卷  334
四、风险属性问卷调查  335
五、BMO投资者模型  337
第二十五章资产配置与绩效评估  340
第一节资产配置  341
一、资产配置的含义  341
二、资产配置的重要性  341
三、资产配置的考虑因素  342
四、资产配置过程与方法  343
第二节投资规划实务  347
一、使用风险属性法进行资产配置  347
二、使用目标时间法进行资产配置  348
三、使用目标工具法进行资产配置  351
四、从当前投资组合到目标投资组合的调整方式  353
第三节绩效评估  354
一、单项投资绩效的评估  354
二、投资组合绩效的评估  359
三、时间加权收益率与金额加权收益率  364
四、经风险调整的业绩评估  369
第4篇员工福利与退休规划
第二十六章薪酬与员工福利  375
第一节薪酬与员工福利  376
一、薪酬的定义  376
二、薪酬的特征  376
三、薪酬的内容结构  377
四、薪酬的支付方式  380
第二节员工福利概述  381
一、员工福利的基本概念  381
二、员工福利的内容  381
三、员工福利的特点  383
四、员工福利的作用  384
五、员工福利的类型  387
六、员工福利相关政策法规  390
七、中国的员工福利  391
第三节薪酬的测算  393
第二十七章法定福利  397
第一节基本养老保险制度  398
一、养老风险和养老保障  398
二、企业职工基本养老保险制度  400
三、养老金替代率  409
第二节基本医疗保险制度  411
一、健康风险和医疗保障  411
二、职工基本医疗保险  412
第三节失业保险  417
一、失业风险和就业保障  417
二、失业保险制度  419
第四节工伤保险  424
一、职业伤害和工伤保险  424
二、工伤保险制度  426
第五节生育保险制度  431
一、中国生育保险制度的发展  431
二、生育保险制度  434
第六节住房公积金制度  438
一、住房问题和住房公积金  438
二、住房公积金制度  440
第七节其他法定职工福利  447
一、休息、休假的权益  447
二、获得劳动安全卫生保护的权益  448
三、女职工特殊权益的保护  449
第二十八章退休规划概述  451
第一节退休规划的定义和特征  452
一、退休规划的定义  452
二、退休规划的特征  452
第二节退休养老所面临的风险  453
一、社会风险  454
二、个人风险  456
第三节退休规划的主要内容  458
第四节退休规划的分类  459
第五节退休规划需要掌握的要素  460
一、应用终生财务分析方法  460
二、测算规划时点人力资本  464
三、分析财务生命周期特点  467
四、测算终生平滑消费水平  467
五、测算家庭养老储蓄需求  468
六、综合规划家庭养老资产  469
七、统筹退休规划的影响因素  470
第二十九章退休规划制作流程  471
第一节退休规划的流程  472
第二节退休规划的具体操作  473
一、客户界定和信息收集  473
二、养老生活目标的确定及需求分析  476
三、养老供给分析  479
四、养老赤字分析  481
五、养老赤字解决方案  482
六、退休规划方案的评价及调整  483
第三节理财资讯平台在退休规划中的运用  484
第5篇税务筹划
第三十章个人所得税制度  493
第一节税收基础知识  494
一、税收概述  494

二、税收法律责任和税务筹划  499
三、税收制度概述  512
第二节中国个人所得税制度  521
一、课税模式  523
二、税收管辖权  524
三、纳税人  526
四、征税范围（应税所得项目）  526
五、扣除项目  528
六、计税依据  529
七、税率  530
八、税收优惠  532
九、应纳税额计算  535
十、个人所得税计算举例  536
十一、课征方法  538
第三十一章个人所得税筹划要点  542
第一节纳税人身份的选择  543
第二节征税范围的考虑  544
一、法律规定  544
二、筹划原理及方法  549
第三节计税依据的筹划  550
一、工资、薪金所得的筹划  550
二、个体工商户生产、经营所得的筹划  561
三、劳务报酬所得的筹划  563
四、稿酬所得的筹划  565
五、利息、股息、红利所得的筹划  566

第四节税率的选择与筹划  568
一、法律规定  568
二、税率的筹划方法  568
第五节税收优惠的利用——公益性捐赠  572
一、避免直接性捐赠  572
二、合理选择捐赠对象  572
三、选择适当的捐赠时期  573
四、考虑适当的捐赠项目  573
第6篇综合理财规划
第三十二章综合理财规划原理  577
第一节综合理财规划的方法  578
一、目标并进法  578
二、目标顺序法  580
三、目标现值法  582
四、全生涯资产负债表的运用  583
第二节综合理财规划的流程  587
一、建立和界定与客户的关系  588
二、收集客户信息，了解客户的目标和期望  592
三、分析和评估客户一般财务状况及特殊需求  601
四、制定并向客户提交个人理财规划方案  615
五、协助客户执行理财规划方案  627
六、监督并控制理财方案的执行  629
七、情景演练  636

第三十三章综合理财规划案例示范  638
第一节以软件制作理财规划报告书的流程  639
一、在需求面谈中收集资料  639
二、整理资料后输入软件  641
三、输出结果与理财规划报告书面谈  641
第二节新婚夫妻的购房购车案例  642
一、案例背景  642
二、收集客户信息输入  643
三、解读分析结果  663
四、调整规划方案  676
五、提交规划报告及监控规划  677
第三节中年企业主案例  683
一、背景资料  683
二、录入信息  685
三、输出结果分析  686
第四节退休夫妻理财方案  692
一、背景资料  692
二、资料录入  693
三、输出结果分析  694
第五节单亲公务员理财方案  699
一、背景资料  699
二、资料录入  700
三、输出结果分析  703参考书目  709第十四章投资基础  3
第一节投资规划基础知识  4
一、投资人为什么要投资  4
二、投资目标的设立  5
三、投资类别  6
四、什么是投资规划  8
五、生命周期与投资  9
六、经济环境与投资  10
七、投资的适宜性  11
八、投资过程及其参与者  12
第二节金融市场概述  13
一、两种基本的融资模式  14
二、主要的金融工具  15
三、金融市场及其分类  19
四、金融监管  26
第三节金融机构概述  38
一、中央银行  39
二、政策性银行  39
三、商业银行  43
四、保险公司  48
五、证券公司  51
六、基金管理公司  51
七、信托投资公司  52
八、财务公司  53

九、金融租赁公司  54
第四节投资收益与投资风险  55
一、投资收益  56
二、投资风险  62
第十五章现金及其等价物  68
第一节现金等价物的概念  69
一、现金等价物与现金区别  69
二、现金等价物的特点  69
第二节现金等价物的分类  69
一、个人和家庭持有的现金等价物  70
二、货币市场工具  71
第十六章债券市场与债券投资  76
第一节债券概述  77
一、债券的概念  77
二、债券的构成要素  77
三、债券的投资特性  79
四、债券的种类  79
第二节债券市场  87
一、发行市场和交易市场  87
二、我国的债券市场  87
三、市场监管  91
第三节债券投资的收益与风险  92
一、债券投资的收益  92
二、债券投资的风险  92

第四节债券价格与收益率  95
一、债券定价  95
二、债券价格的影响因素  99
三、债券收益率  102
四、影响利率的宏观因素  105
第五节利率风险结构  106
第六节债券信用评级  107
一、信用评级的概念  107
二、信用评级机构与信用评级标准  107
第七节债券的投资策略  108
一、消极型投资策略  109
二、积极型投资策略  110
第十七章股票市场与股票投资  111
第一节股份公司与股票  112
一、股份公司  112
二、 股票  116
第二节股票估值  145
一、绝对估值  145
二、相对估值  145
第三节股票分析方法  157
一、 基本面分析  157
二、 技术分析  158
第十八章期权基础知识  174
第一节期权的含义与分类  175
一、期权的含义  175

二、期权的基本特征  175
二、期权分类  176
第二节期权到期价值  178
一、看涨期权到期价值  178
二、看跌期权到期价值  179
第三节期权的收益与利润  179
一、看涨期权收益与利润  179
二、看跌期权收益与利润  182
第四节股票期权的报价  185
第十九章外汇与汇率  187
第一节外汇及汇率概述  188
一、外汇与汇率  188
二、外汇交易的原因、特点与形式  192
第二节汇率决定的理论  195
一、购买力平价理论  195
二、利率平价  196
第三节我国的个人外汇投资  198
一、个人外汇实盘交易业务  198
二、外汇保证金交易业务  199
三、外汇期权类产品  199
四、外币理财产品  200
第二十章贵金属投资基础  201
第一节黄金基础知识与投资方式分析  202
一、黄金概述  202

二、黄金投资方式分析  213
三、黄金投资策略  218
第二节其他贵金属基础知识  220
一、白银基础知识简介  220
二、铂金基础知识简介  225
第二十一章基金投资  227
第一节基金概述  228
一、基金的概念与特征  228
二、基金的分类  230
三、基金的投资风格  232
第二节基金交易  235
一、发行方式与销售渠道  235
二、基本交易程序  235
三、基金申购和赎回的计算  236
四、基金的费用和税收  238
第三节基金投资  240
一、基金投资的优缺点  240
二、投资前的自我评测  241
三、基金投资的主要考虑因素  241
四、基金投资方法  243
第四节基金投资的风险  244
一、市场风险  244
二、流动性风险  244
三、管理动作风险与道德风险  245

第五节基金业绩评价  245
一、业绩评价指标  245
二、基金评级  246
第六节主要基金产品介绍  247
一、货币市场基金  247
二、股票型基金  250
三、债券型基金  253
四、ETF与LDP  256
五、其他基金  259
第二十二章理财产品投资  265
第一节理财产品的发展及其概念  266
一、我国理财产品市场的发展  266
二、理财产品的概念  267
第二节理财产品的构成要素  268
一、理财产品的关系人  268
二、理财产品的投资门槛  270
三、理财产品的期限  270
四、理财产品的投资对象  271
五、理财产品的收益  271
六、理财产品的风险  272
七理财产品的费用  277
八、理财产品的税收  278
第三节理财产品的投资运作模式  278
一、一对一模式  278
二、资金池模式  279

第四节理财产品的分类  282
一、按发行主体分类  282
二、按投资对象分类  294
三、按收益特点分类  298
四、按投资币种分类  300
五、按投资期限分类  300
六、按交易限制分类  301
第五节理财产品的特征及配置要点  301
一、理财产品的特性  301
二、理财产品的配置要点  302
第二十三章投资组合理论  303
第一节单一资产的收益与风险  304
第二节资产组合的收益与风险  306
一、均值和方差框架  306
二、资产组合的期望收益率、方差和协方差  306
三、资产组合的风险分散化，系统风险和非系统风险  312
第三节最优投资组合的确定  313
一、多个资产的资产组合的有效集  313
二、家庭投资规划与资产组合的选择  314
三、快速投资规划案例  315
第四节风险资产与无风险资产的配置  317
一、资本配置线  317
二、资本市场线和市场组合  318
三、资本资产定价模型简介  320
四、适宜投资者的资产组合  322

第二十四章投资人特征分析  324
第一节投资人的目标与财务生命周期  325
一、投资人的目标  325
二、财务生命周期  325
三、投资者家庭的生命周期  326
第二节投资人风险偏好与承受能力分析  327
一、风险态度与风险承担能力  327
二、客户的风险属性量化分析  331
三、理财资讯平台风险属性问卷  334
四、风险属性问卷调查  335
五、BMO投资者模型  337
第二十五章资产配置与绩效评估  340
第一节资产配置  341
一、资产配置的含义  341
二、资产配置的重要性  341
三、资产配置的考虑因素  342
四、资产配置过程与方法  343
第二节投资规划实务  347
一、使用风险属性法进行资产配置  347
二、使用目标时间法进行资产配置  348
三、使用目标工具法进行资产配置  351
四、从当前投资组合到目标投资组合的调整方式  353
第三节绩效评估  354
一、单项投资绩效的评估  354
二、投资组合绩效的评估  359

三、时间加权收益率与金额加权收益率  364
四、经风险调整的业绩评估  369
第4篇员工福利与退休规划
第二十六章薪酬与员工福利  375
第一节薪酬与员工福利  376
一、薪酬的定义  376
二、薪酬的特征  376
三、薪酬的内容结构  377
四、薪酬的支付方式  380
第二节员工福利概述  381
一、员工福利的基本概念  381
二、员工福利的内容  381
三、员工福利的特点  383
四、员工福利的作用  384
五、员工福利的类型  387
六、员工福利相关政策法规  390
七、中国的员工福利  391
第三节薪酬的测算  393
第二十七章法定福利  397
第一节基本养老保险制度  398
一、养老风险和养老保障  398
二、企业职工基本养老保险制度  400
三、养老金替代率  409

第二节基本医疗保险制度  411
一、健康风险和医疗保障  411
二、职工基本医疗保险  412
第三节失业保险  417
一、失业风险和就业保障  417
二、失业保险制度  419
第四节工伤保险  424
一、职业伤害和工伤保险  424
二、工伤保险制度  426
第五节生育保险制度  431
一、中国生育保险制度的发展  431
二、生育保险制度  434
第六节住房公积金制度  438
一、住房问题和住房公积金  438
二、住房公积金制度  440
第七节其他法定职工福利  447
一、休息、休假的权益  447
二、获得劳动安全卫生保护的权益  448
三、女职工特殊权益的保护  449
第二十八章退休规划概述  451
第一节退休规划的定义和特征  452
一、退休规划的定义  452
二、退休规划的特征  452
第二节退休养老所面对的风险  453
一、社会风险  454

二、个人风险  456
第三节退休规划的主要内容  458
第四节退休规划的分类  459
第五节退休规划需要掌握的要素  460
一、应用终生财务分析方法  460
二、测算规划时点人力资本  464
三、分析财务生命周期特点  467
四、测算终生平滑消费水平  467
五、测算家庭养老储蓄需求  468
六、综合规划家庭养老资产  469
七、统筹退休规划的影响因素  470
第二十九章退休规划制作流程  471
第一节退休规划的流程  472
第二节退休规划流程的具体操作  473
一、客户界定和信息收集  473
二、养老生活目标的确定及需求分析  476
三、养老供给分析  479
四、养老赤字分析  481
五、养老赤字解决方案  482
六、退休规划方案的评价及调整  483
第三节理财资讯平台在退休规划中的运用  484
第5篇税务与筹划基础
第三十章个人所得税制度  493
第一节税收基础知识  494
一、税收概述  494

二、税收法律责任和税务筹划  499
三、税收制度概述  512
第二节中国个人所得税制度  521
一、课税模式  523
二、税收管辖权  524
三、纳税人  526
四、征税范围（应税所得项目）  526
五、扣除项目  528
六、计税依据  529
七、税率  530
八、税收优惠  532
九、应纳税额计算  535
十、个人所得税计算举例  536
十一、课征方法  538
第三十一章个人所得税筹划要点  542
第一节纳税人身份的选择  543
第二节征税范围的考虑  544
一、法律规定  544
二、筹划原理及方法  549
第三节计税依据的筹划  550
一、工资、薪金所得的筹划  550
二、个体工商户生产、经营所得的筹划  561
三、劳务报酬所得的筹划  563
四、稿酬所得的筹划  565
五、利息、股息、红利所得的筹划  566

第四节税率的选择与筹划  568
一、法律规定  568
二、税率的筹划方法  568
第五节税收优惠的利用——公益性捐赠  572
一、避免直接性捐赠  572
二、合理选择捐赠对象  572
三、选择适当的捐赠时期  573
四、考虑适当的捐赠项目  573
第6篇综合理财规划
第三十二章综合理财规划原理  577
第一节综合理财规划的方法  578
一、目标并进法  578
二、目标顺序法  580
三、目标现值法  582
四、全生涯资产负债表的运用  583
第二节综合理财规划的流程  587
一、建立和界定与客户的关系  588
二、收集客户信息，了解客户的目标和期望  592
三、分析和评估客户一般财务状况及特殊需求  601
四、制定并向客户提交个人理财规划方案  615
五、协助客户执行理财规划方案  627
六、监督并控制理财方案的执行  629
第三十三章综合理财规划案例示范  638
第一节以软件理财规划报告书的流程  639
一、在需求面谈中收集资料  639

二、整理资料后输入软件  641
三、输出结果与理财规划报告书面谈  641
第二节新婚夫妻的购房购车案例  642
一、案例背景  642
二、收集客户信息输入  643
三、解读分析结果  663
四、调整规划方案  676
五、提交规划报告及监控规划  677
第三节中年企业主案例  683
一、背景资料  683
二、录入信息  685
三、输出结果分析  686
第四节退休夫妻理财方案  692
一、背景资料  692
二、资料录入  693
三、输出结果分析  694
第五节单亲公务员理财方案  699
一、背景资料  699
二、资料录入  700
三、输出结果分析  703

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