2018年咨询工程师《政策规划》精选习题及答案(3)
【例题1】在金融市场中，( )是场外交易的主体。
A.债券交易
B.衍生证券交易
C.期货交易
D.柜台交易
【答案】D
【解析】柜台交易是场外交易的主体。参见教材P134。
【例题2】在下列非银行金融机构中，( )及其分公司仅限于向境内外金融机构提供中介服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
A.信托公司
B.货币经纪公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
【答案】B
【例题3】一般情况下，中国人民银行以( )为货币政策中介目标。
A.狭义货币供应量
B.实现宏观调控
C.保持货币币值稳定
D.年度货币供应量
【答案】D
【例题4】由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，这体现了金融风险中的( )。
A.金融市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.运营风险
【答案】D
【例题5】在我国，承担对保险业监督管理职能的机构是( )。(2006年真题)
A.中国人民保险公司
B.中国证券监督管理委员会
C.中国保险监督管理委员会
D.劳动和社会保障部
【答案】C
【解析】我国的金融监管部门有三个，保险业由保监会监督。参见教材P149。
【例题6】我国银行间外汇市场的交易品种不包括( )。
A.外汇掉期
B.货币掉期
C.即期\远期
D.货币期权
【答案】D
【例题7】转贴现利率( )。
A.由央行制定
B.在再贴现率的基础上增加百分点，具体百分点根据由央行确定
C.在再贴现率的基础上增加百分点，具体百分点由市场决定
D.由交易双主自主商定
【答案】D
【例题8】下列证券服务机构中，( )的主要职能是帮助投资者了解市场、分析投资价值和引导投资方向。
A.财务顾问机构
B.资产评估机构
C.证券投资咨询公司
D.资信评级机构
【答案】C
【例题9】中央银行调整存款准备金率的直接作用是( )。
A.稳定货币供应量
B.引导居民储蓄行为
C.防止通货膨胀
D.影响金融机构的信贷资金供应能力
【答案】D
【例题10】在货币政策工具中，公开市场业务的直接效用是( )。
A.吞吐基础货币
B.促进国债发行
C.促进金融债发行
D.吞吐外汇
【答案】A
【例题1】与商业银行和其他非银行金融机构相比，政策性银行独有的特征有( )。
(2012年真题)
A.必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则
B.资本金多由政府财政拨付
C.主要依靠发行金融债券或向中央银行举债融资
D.面向公众吸收存款
E.特定的服务领域
【答案】ABCE
【解析】与商业银行和其他非银行金融机构相比，政策性银行有着作为政策性金融机构独有的特征：①资本金多由政府财政拨付。②经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标。但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利。
③特定的融资来源。主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。④特定的服务领域，不与商业银行竞争。 参见教材P128。
【例题2】我国规定，设立基金管理公司应当具备的条件包括( )。 (2012年真题)
A.注册资本不低于一亿元人民币
B.注册资本必须为实缴货币资本
C.主要股东最近三年没有违法记录
D.主要股东的注册资本不得低于三亿元人民币
E.有明确的业绩考核制度
【答案】ABCD
【解析】设立基金管理公司应具备的条件：有符合《中华人民共和国证券投资基金法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程;注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本;主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近三年没有违法记录，注册资本不低于三亿元人民币;
取得基金从业资格的人员达到法定人数;有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施;有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度;法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。参见教材P132。
【例题3】我国保险资本金可投资的资产有( )。(2012年真题)
A.无担保企业债券
B.不动产
C.未上市股权
D.商品期货
E.股指期货
【答案】ABC
【解析】我国保险资金可投资的资产有：无担保企业(公司)债券、不动产、未上市股权和保险资产管理公司发行的创新试点投资产品。参见教材P133、142。
【例题4】下列金融机构中，可以担任股票承销人的有( )。(2008年真题)
A.证券公司
B.商业银行
C.财务公司
D.信托公司
E.投资银行
【答案】AE
【解析】证券公司是最重要的金融中介机构，主要职能在于帮助政府和企业筹集资金，提供包括投资银行业务和经纪业务。投资银行业务包括承销企业、政府和其他实体发行的证券，经纪业务主要是接受投资者委托代理买卖有价证券。商业银行主要是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务。财务公司是一种主要提供消费信贷、企业信贷和财务投资咨询服务的非银行金融机构。
信托投资公司是一种以受托人身份，代人理财的金融机构。参见教材P126-P133。
本题比较难，可以用排除法。承销人是全额买下股票，然后再在二级市场上销售。商业银行和财务公司不允许买卖股票，信托可承销部分证券，须经有关部门批准，并有种类的限制。
【例题5】我国广义货币供应量的构成包括( )。(2008年真题)
A.信用总量
B.流通中现金
C.企事业单位活期存款
D.居民储蓄存款
E.基础货币
【答案】BCD
【解析】按照流动性的不同，我国目前将货币供应量分为3个层次：流通中现金，通称M0;狭义货币供应量，通称M1，包括流通中现金和企事业单位活期存款;广义货币供应量，通称M2，包括狭义货币供应量和居民储蓄存款。参见教材P145。
【例题6】一般性货币政策工具包括( )。
(2008年真题)
A.公开市场业务
B.金融期货
C.存款准备金率
D.再贴现
E.贷款业务
【答案】ACD
【解析】货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标进而实现货币政策最终目标所采用的具体方法和手段。其中用于调节货币供应总量的，称为一般性政策工具，包括法定存款准备金、再贴现和公开市场业务。参见教材P146。
【例题7】我国金融和货币市场监管机构包括( )。(2008年真题)
A.中国保险监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券业协会
D.中国银行业监督委员会
E.金融资产管理公司
【答案】ABD
【解析】在我国，银行业、信托业、证券业和保险业实行分业经营，分业管理。主要承担银行和非银行金融机构、货币市场监管职能的机构是：中国人民银行，国务院银行业监督管理委员会，国务院证券监督管理委员会，国务院保险监督委员会。参见教材P150。
【例题8】财务公司是主要提供消费信贷、企业信贷和财务投资咨询服务的非银行金融机构。在我国，财务公司经营的业务不包括( )。
(2007年真题改编)
A.进行国际贸易
B.投资于非自用不动产、股权、实业
C.吸收集团成员的本外币存款
D.对成员单位办理票据承兑、票据贴现
E.承销及代理发行成员单位的企业债券
【答案】AB
【解析】参见教材P130。
■财务公司可以申请从事的业务(由银监会批准)
◇发行财务公司债券
◇承销成员单位企业债券
◇对金融机构进行股权投资
◇有价证券投资
◇成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁
■财务公司不能从事的业务
◇不得办理实业投资、贸易等非金融业务
【例题9】根据我国实际情况，中国人民银行货币政策的中介目标包括( )。(2007年真题改编)
A.货币供应量
B.利率
C.信贷规模
D.通货膨胀率
E.同业拆借利率
【答案】ABC
【解析】参见教材P145。
【例题10】构成货币市场的交易活动通常有( )。(2007年真题)
A.同业拆借
B.票据贴现
C.国债回购
D.债券发行
E.基金赎回
【答案】ABC
【解析】三大货币市场工具。参见教材P136。注意与三大货币政策工具进行区别。