2015年银行从业资格考试教材-个人理财(中级)最新版
作     者银行业专业人员职业资格考试办公室
出 版 社中国金融出版社
出版时间2015-8-1
版 次：1
页 数：435
字 数：486000
印刷时间：2015-8-1
开 本：16开
纸 张：胶版纸
印 次：1
包 装：平装
ＩＳＢＮ9787504980717
定价:58.00
《个人理财（中级）》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，契合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。
　　《个人理财（中级）》的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。
前言
　　编写说明
　　为配合银行业专业人员职业资格考试工作，按照中国银监会要求中银协“建立理财业务从业人员资格认证制度和分级体系，完善理财师继续教育培训体系，培养专业化的理财业务从业人员，逐步实现银行理财业务从业人员持证上岗、挂牌服务”的指示，银行业专业人员职业资格考试办公室根据职业资格考试个人理财科目考试大纲编写了2015年版初级、中级考试辅导教材。阅读本教材能够帮助从业人员和考生基本把握考试大纲的范围和深度。
　　2015年版银行业专业人员职业资格中级考试辅导教材《个人理财》主要针对商业银行理财中心、财富管理中心、私人银行部门的理财经理、客户经理、投资顾问等人员或有志于从事上述岗位工作的人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖理财规划几大专业服务模块和综合理财规划的相关知识技能。
　　本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，切合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。
　　本教材的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。
　　2015年版教材为首次出版，教材的编写审定得到了中国银监会和中国银行业协会各会员单位的大力支持。特别感谢以下机构：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、招商银行、中国民生银行、华夏银行、渤海银行、北京农商银行等。此外，中国银行业协会理财业务专业委员会为教材编写提供了指导和支持，在此一并感谢！
　　银行业专业人员职业资格考试工作正在不断摸索和完善之中，受时间和编写人员能力所限，本教材尚有诸多不尽如人意之处，热忱盼望各方批评指正。
　　银行业专业人员职业资格考试办公室
　　二〇一五年六月二十四日

第一章 家庭收支和债务管理
　第一节 家庭收支和债务管理信息的分类
　　一、家庭收入的分类
　　二、家庭支出的分类
　　三、家庭结余的分类
　　四、家庭资产和负债的分类
　第二节 收入支出表和资产负债表的制作
　　一、家庭收入支出表的制作
　　二、家庭资产负债表的制作
　第三节 家庭收支和债务管理状况分析
　　一、家庭收支状况的分析
　　二、家庭债务管理状况的分析
　第四节 家庭收支和债务管理的综合运用
　　一、家庭收支管理的综合运用
　　二、家庭债务管理的综合运用
第二章 财富保障与规划
　第一节 财富保障概述
　　一、财富保障的意义
　　二、风险的基本概念
　　三、风险管理的基本概念
　第二节 保险的基本概念与原理
　　一、保险的定义
　　二、保险的相关要素
　　三、商业保险的种类
　　四、保险的基本原则
　　五、保险合同及特征
　　六、保险的基本原理
　　七、保险规划的意义
　第三节 保险的主要品种
　　一、人寿保险
　　二、人身意外伤害保险
　　三、健康保险
　　四、财产保险
　　五、团体保险
　第四节 财富保障规划与保险产品选择
　　一、财富保障规划的功能和目的
　　二、家庭寿险保障规划
　　三、家庭财险保障规划
　　四、选择保险产品需要注意的其他事项
第三章 教育投资规划
　第一节 教育投资规划概述
　　一、教育投资规划的重要性
　　二、教育投资规划的特点
　　三、教育投资规划的原则
　第二节 教育投资规划的工具
　　一、短期教育投资规划工具
　　二、长期教育投资规划工具
　第三节 教育投资规划的流程及原则
　　一、教育投资规划的流程
　　二、教育投资规划具体步骤分析
　第四节 出国留学教育投资规划
　　一、出国留学的需求现状
　　二、出国留学考虑的因素
　　三、出国留学的成本分析
　　四、出国留学面临的问题及建议
第四章 退休养老规划
　第一节 退休养老规划的重要性
　　一、社会老龄化趋势
　　二、医疗和健康费用持续增加
　　三、通货膨胀率居高不下
　　四、生活品质提高和额外支出增加
　　五、养老保障制度缺位
　第二节 影响退休规划的因素
　　一、退休年龄
　　二、寿命延长
　　三、性别差异
　　四、通货膨胀率
　　五、预期生活方式
　　六、现有资产状况
　　七、预期投资回报率
　第三节 退休规划的流程和原则
　　一、退休规划的流程
　　二、退休规划步骤分析
　　三、退休规划原则
　第四节 薪酬与员工福利
　　一、薪酬构成与福利
　　二、基本养老保险的资金筹集与发放
　　三、企业年金的资金筹集与发放
　　四、其他社会福利与单位福利
第五章 投资规划
　第一节 投资规划概述
　　一、投资规划相关定义
　　二、投资的目的
　第二节 现代投资组合理论与资产配置
　　一、有效市场理论
　　二、投资组合理论
　　三、资本资产定价模型
　　四、套利定价理论
　　五、行为金融学
　　六、资产配置
　第三节 投资工具分析方法与投资组合绩效分析
　　一、基本面分析
　　二、技术面分析
　　三、债券分析
　　四、心理分析
　　五、投资组合业绩的评价
　第四节 资产配置应用与投资规划
　　一、资产配置的具体应用
　　二、投资规划的案例分析
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第六章 税务规划
第七章 财富传承规划
第八章 中小企业主的理财规划
第九章 理财规划与客户关系管理
第十章 综合理财规划服务
第十一章 理财规划书制作的标准和流程
附：理财规划书参考样本
在线试读部分章节
　　作为理财师，帮助客户家庭进行借贷决策时，首先应对其借贷的目的进行评估，应尽量说服客户不要抱着一夜致富的想法，盲目地通过借贷进行风险较大的投资；或者不顾自身的收入水平和还贷能力，通过借贷满足自身的消费欲望。
　　因此，在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，而“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。借贷行为本身就是对未来收入的预支，银行等提供贷款的金融机构也会根据客户未来的收人情况审核贷款额度。但即使如此，普通家庭也应该充分考虑到未来的其他支出，尤其是比较刚性的子女教育支出，父母的赡养支出等，同时充分考虑由于利率上升导致的还贷能力下降的风险；在利用财务杠杆进行投资的时候，更应考虑到投资标的的价值波动而导致的投资风险。因此理财师在帮助客户进行借贷决策时，应该从其未来的还贷能力出发，并通过对客户家庭财务（尤其是未来的一些比较刚性的理财目标）的全面评估，以及对利率上升等风险进行分析后，才能确定借贷金额。具体的实务操作内容包括：
　　1.首先根据现有的收支结余情况对可贷金额进行计算（可参考“理财规划计算工具与方法”等学习内容）。
　　2.模拟借贷后的家庭财务报表，如资产负债表和收入支出表，分析借贷后的债务结构，以及收入支出结构，评估借贷活动对家庭财务的短期影响以及风险，并做相应的调整。
　　3.对未来的现金流进行模拟（比如在后面的章节中将会介绍的全生涯模拟仿真法），了解还贷现金流对其他理财目标的影响，并作相应的调整。
　　4.在采用财务杠杆进行投资时，根据自有资金的额度，对投资标的的价值波动进行敏感性分析，并作相应的调整。
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